Займы под залог ПТС в 2025 году: где можно получить и сколько выдают МФО

Микрофинансовые организации могут выдавать займы  на сумму 30-50 тысяч рублей. Но если заемщику нужно больше, например, 500 тысяч рублей, тогда он может оставить в залог ценное имущество. При этом МФО не имеют право привлекать в качестве имущества недвижимость. В итоге на микрофинансовом рынке появились займы под залог автомобиля.

В данном случае заемщик может получить до 1 млн рублей, но с учетом рыночной стоимости автомобиля. Рассмотрим основные программы, а также риски, которые нужно учитывать до получения займа.

Микрозаймы под залог автомобиля

Если говорить точно, то речь идет о полноценных займах, когда сумма превышает 100 тысяч рублей. Займы под залог – это одна из разновидностей долгосрочных кредитов, при которых ПТС на автомобиль выступает в роли предмета залога. В России такие займы выдаются не только МФО, но и специализированными автоломбардами. Правда, последние зачастую предлагают оставить ТС на специальной стоянке до выплаты долга.

МФО также имеют право выдавать займы под залог автомобиля, при этом сам автомобиль остается во владении клиента, что достаточно удобно и выгодно. Например, если человеку нужны деньги, но он не готов оставлять машину на стоянке, которая используется в рабочих целях.

Схема довольно простая: клиент выбирает сумму займа, прилагает ПТС, после чего менеджеры оценивают стоимость автомобиля и выдают деньги на руки. Если заемщик не выплачивает долг вовремя, то автомобиль могут продать.

Условия и требования займов под залог ПТС:

1. Сумма займа – обычно до 1 млн рублей, но иногда МФО выдают чуть больше. Следует ориентироваться на стоимость имущества (80% от рыночной стоимости залога).

2. Предмет залога – это может быть не только легковой автомобиль, но и мотоциклы, грузовики и даже водный транспорт. Все зависит от требований МФО. Однако имущество должно быть ликвидным.

3. Сроки займа – от нескольких месяцев до двух лет. Опять же, тут все зависит от условий МФО, а также размера переплаты.

4. Процентная ставка – максимальное значение 0.8% в день используется редко. Суммы большие, поэтому МФО готовы снижать ставки. Это может минимальная ставка от 0.1% в день.

Для примера рассмотрим ситуацию:

«У Александра есть 3-летний автомобиль Lada Vesta. В какой-то момент ему понадобилась сумма 500 тысяч рублей на ремонт квартиры, но банки отказывают в кредитовании. Александр обращается в МФО, где автомобиль оценивают в 1 млн рублей. На руки заемщик получает 500 тысяч рублей по ставке 0.1% в день или 36.5% годовых. То есть ниже, чем банковские ставки по кредитам. Ежемесячно Александру нужно выплачивать около 42 тысяч рублей в течение года».

Конечно, такие низкие ставки предлагают не все организации, поэтому важно изначально внимательно читать условия договора.

Что еще нужно учитывать?

При оформлении займа под залог ПТС может понадобиться не только паспорт РФ и документы на автомобиль, но и страховой полис. Как правило, у заемщиков есть только ОСАГО, хотя кредитор может потребовать оформление КАСКО на время выплаты займа. Прежде всего это требование связано с рисками, которые несет МФО.

Если вы оформляете договор на залог автомобиля, то ТС остается на охраняемой стоянке. В таком случае нужно составить акт приема-передачи автомобиля. Учитывайте, что залоговый автомобиль будет иметь ограничения на продажу и передачу по дарственной до момента, пока заемщик не погасит долг.

На Финансовом маркетплейсе услуг вы также можете найти МФО, которые выдают займы под залог автомобиля Это всегда крупные организации с хорошим рейтингом и лучшими ставками. Вам нужно сравнить условия, процентные ставки, заполнить анкету и дождаться ответа МФО. Многие организации оценивают стоимость ТС онлайн.