Займы с плохой кредитной историей: возможно ли получить

Иногда жизнь подкидывает сюрпризы, и деньги нужны срочно, как воздух утопающему. В таких ситуациях многие обращаются в микрофинансовые организации (МФО). Там возможно получить быстро деньги на карту да еще и онлайн! Но что делать, если ваша кредитная история – это не глянцевая картинка, а скорее потрепанный жизнью комикс с темными пятнами просрочек? Стоит ли вообще пытаться?

Сегодня разберемся, возможно ли получить микрозайм с плохой кредитной историей. И если да, то на каких условиях.

Кредитная история: ваш финансовый портрет

Кредитная история (КИ) — это не просто набор цифр, а ваш финансовый портрет, отражающий опыт взаимодействия с кредитами и займами. В ней хранится вся информация: от полученных кредитов до просрочек и непогашенных долгов. На основе КИ формируется персональный кредитный рейтинг (ПКР), который, словно вердикт, определяет вашу способность получать новые займы.

Информация о ваших финансовых операциях поступает от банков, микрофинансовых организаций (МФО) и других финансовых учреждений, с которыми вы сотрудничали. Эти данные передаются в бюро кредитных историй (БКИ). 

Учитывая, что БКИ много, и разные организации могут сотрудничать с разными бюро, возникает вопрос: как узнать, куда обращаться? Ответ прост: через портал Госуслуги. В разделе «Услуги» найдите подраздел «Поиск бюро кредитных историй» и оставьте заявку. Через несколько дней вы получите список БКИ, где хранится ваша КИ, с адресами и телефонами для связи.

Кредитная история – это официальный документ, имеющий четкую структуру:

• Персональные данные: ФИО, паспортные данные, адрес регистрации, СНИЛС, ИНН.
• Информация о займах и кредитах: сведения о закрытых и действующих кредитах, просрочках, задолженностях, а также информация от судебных приставов. В некоторых БКИ эта часть также содержит ваш кредитный рейтинг, иногда с цветовой индикацией.
• Конфиденциальная часть: список всех финансовых организаций, с которыми вы сотрудничали, и данные о ваших запросах КИ. Эта информация доступна только вам.
• Дополнительная информация: отказы и одобрения по заявкам на кредиты и другая полезная информация.

Все финансовые организации, будь то банки, МФО или кредитные потребительские кооперативы (КПК), внимательно изучают вашу КИ. Некоторые МФО готовы выдавать займы клиентам с плохой КИ. Однако это не означает, что КИ игнорируется. Она является важным источником информации о вас, хотя и не решающим фактором при выдаче займа.

Современные скоринговые алгоритмы позволяют финансовым организациям получить доступ к вашей КИ за считанные минуты. Сотрудники МФО обращают особое внимание на:

• общее количество кредитов;
• наличие действующих займов;
• просрочки по выплатам;
• долги по кредитам и займам;
• сведения о банкротстве;
• признаки мошенничества.

Таким образом, кредитная история играет важную роль при рассмотрении заявки на займ. Однако в современных МФО она не является определяющим фактором, и даже клиенты с плохой кредитной историей имеют шанс получить финансовую помощь.

Как кредитная история превращается в «черный список»?

Кредитная история – это не статичный документ, а скорее живой журнал ваших финансовых действий. Она не портится сама по себе, а отражает ваши ошибки и просчеты. Давайте разберемся, какие «звоночки» в вашей кредитной истории могут отпугнуть кредиторов.

Хронические просрочки

Если вы регулярно пропускаете платежи, это говорит о вашей финансовой нестабильности или, что еще хуже, о нежелании платить по счетам. Для кредиторов это сигнал: «Этот человек не умеет управлять своими деньгами».

Чрезмерная кредитная нагрузка

Когда у вас уже несколько кредитов, каждый новый заем – это риск. Показатель долговой нагрузки (ПДН) – ваш финансовый «вес». Если он превышает 50% от вашего дохода, двери кредитных организаций для вас закрыты.

Судебные тяжбы и банкротство

Судебные разбирательства – это «красная карточка» для кредиторов. Банкротство – это клеймо неплатежеспособности.

«Чистый лист» вместо истории

Парадоксально, но отсутствие кредитной истории тоже может вызвать подозрения. Кредиторы не знают, чего от вас ожидать: будете ли вы добросовестным плательщиком или мошенником?

Ошибки и мошенничество

Иногда ваша КИ может пострадать не по вашей вине. Ошибки финансовых организаций или действия мошенников могут оставить «темные пятна» в вашем финансовом досье. Утечка персональных данных, так же может поспособствовать появлению нежелательных записей в КИ.

Как защитить свою кредитную историю

Регулярно проверяйте свою КИ. При обнаружении ошибок или подозрительной активности немедленно обращайтесь в финансовые организации и бюро кредитных историй.

Помните: ваша кредитная история – это ваш финансовый паспорт. Относитесь к ней бережно, и она откроет вам двери к финансовым возможностям.

Как исправить плохую кредитную историю

Плохая кредитная история – это, конечно, неприятно. Но не стоит отчаиваться, ведь её можно исправить. Да, это потребует времени и усилий, но результат того стоит.

Найдите и исправьте ошибки

Первым делом проверьте свою кредитную историю. Ошибки случаются, и, возможно, ваши проблемы связаны с неверными данными. Обратитесь в бюро кредитных историй (БКИ) с заявлением об исправлении ошибок. Приложите документы, подтверждающие вашу правоту. Если ошибку допустил банк или МФО, обратитесь напрямую к ним.

Погасите долги

Самый очевидный способ улучшить кредитную историю – погасить все долги. Если у вас несколько кредитов, составьте план погашения, начиная с самых проблемных.

Покажите свою надежность

Возьмите небольшой кредит или оформите кредитную карту и своевременно погашайте задолженность. Регулярно оплачивайте коммунальные услуги и штрафы. Постарайтесь не допускать новых просрочек.

Реструктуризация и рефинансирование

Если у вас возникли финансовые трудности, обратитесь в банк или МФО для реструктуризации долга. Рефинансирование поможет объединить несколько кредитов в один и снизить процентную ставку.

Время – ваш союзник

Кредитная история не хранится вечно. Со временем негативные записи теряют свою актуальность. Однако не стоит полагаться только на время. Активные действия по улучшению КИ дадут более быстрый результат.

Важно помнить

Не верьте обещаниям «стереть» кредитную историю за деньги. Это мошенничество. Улучшение кредитной истории – это процесс, требующий терпения и ответственности.

Исправить кредитную историю – реально. Главное – взять ситуацию под контроль и действовать последовательно.

Как получить заём с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – не приговор. В мире микрофинансов есть место для тех, кто хочет начать с чистого листа. Процесс получения займа с плохой кредитной историей мало чем отличается от стандартной процедуры: выбираете МФО, заполняете анкету, подаете заявку.

Перед тем, как отправлять заявку в МФО, изучите её политику в отношении кредитной истории. Как правило, МФО, готовые работать с клиентами с плохой кредитной историей, открыто заявляют об этом на своих сайтах.

На КартаЗайм мы собрали МФО, лояльные к клиентам с плохой кредитной историей, в разделе “Займы с плохой КИ”.

В большинстве случаев, МФО не слишком строги к кредитной истории. Однако, не стоит ожидать, что вам одобрят займ при наличии открытых судебных дел или действующем статусе банкрота.

Что делать, если кредитная история не очень?

• Выбирайте МФО, выдающие займы с плохой кредитной историей. Такие организации более лояльны и готовы идти на риск.
• Будьте готовы к более высоким процентным ставкам. МФО, работающие с такими клиентами, компенсируют свои риски более высокими процентами.
• Предоставьте максимум информации о себе. Это поможет МФО оценить вашу платежеспособность и принять положительное решение.
• Начните с небольшого займа. Это поможет вам восстановить свою кредитную историю и повысить доверие МФО.

Итог

Микрофинансовые организации – это островок финансовой свободы для тех, чья кредитная история далека от идеала. В отличие от банков, МФО смотрят на вас не через призму прошлого, а через призму настоящего.

Однако, не стоит расслабляться. КИ – это ваш финансовый компас, который нужно регулярно проверять. Ошибки и мошеннические действия могут сбить вас с пути. Дважды в год вы имеете право на бесплатную проверку КИ, обратившись в бюро кредитных историй (БКИ).

Если же «темные пятна» уже появились на горизонте, не паникуйте. Испорченная кредитная история – это не приговор, а руководство к действию. Рефинансирование, реструктуризация и специальные банковские программы – ваши союзники в борьбе за финансовую репутацию.